КЕЙСЫ

Меня зовут Крюков Руслан.

Я арбитражный управляющий (человек, назначаемый судом на процедуру банкротства). Раньше, до 2015 года, у обычных граждан не было возможности пройти процедуру банкротства. Она применялась только в отношении компаний и предпринимателей, и с ними я работаю с 2011 года. Но с 2016-го года я начал активно вести дела о банкротстве простых граждан и помогать людям списать долги, тем самым облегчая им сложное существование в наше непростое время.

За это время накопилось немало опыта, в том числе по исправлению ошибок моих коллег, работающих в компаниях по банкротству. К сожалению, многие подобные компании нацелены на объем, а не на качество оказываемых услуг, поэтому зачастую не разбираются в каждой конкретной ситуации клиента и не доносят до него важные аспекты процедуры банкротства, не учтя которые можно сделать ситуацию еще хуже, нежели оставить такой как есть.

Поэтому я хочу честно рассказать о всех особенностях процедуры банкротства тем, кто интересуется этим вопросом и хочет выбрать надежных юристов для такой процедуры. Если у вас особенный случай и нужна консультация, вы можете записаться на нее, заполнив анкету.

Итак, начнем!

1. «Мы даем % 100 гарантию списания долгов или вернем деньги!»

В рекламе очень часто встречается лозунг. На словах это звучит убедительно, но на деле все иначе! Чтобы быть уверенным в возврате денег, у вас должен быть прописан такой пункт в договоре. Я за все годы, что занимаюсь списанием задолженности, реальных таких гарантий не встречал. Однажды мне показали договор, который подписал один из моих клиентов, но засомневавшись, пришел ко мне на консультацию. Там было указано примерно следующее: «мы даем гарантию, что вас признают банкротом и в отношении вас завершат процедуру банкротства». По факту, человеку гарантировали то, что итак неизбежно.  Ему не объяснили, что, если в суд будет подано заявление, суд должен его рассмотреть и вынести решение. Именно этим решением суд вводит процедуру банкротства и признает должника банкротом. Но признание должника банкротом не списывает задолженность. Этим решением суд лишь назначает Арбитражного управляющего. Ну и естественно, процедура банкротства не может длиться вечно, и если ее ввели, то когда-то она завершится. И вот здесь собака и зарыта – суд, завершая процедуру, принимает решение освобождать должника от долгов или нет.

Т.е. если процедуру банкротства введут, то ее не могут не окончить (завершить). И именно на этот исход даны гарантии. Но завершить процедуру суд может с разным результатом: списать долги или их оставив. А об этом в таких «гарантиях» не было ни слова.

Никто не может гарантировать 100% списания долгов. Это всего лишь рекламная уловка. Процедура банкротства не является способом автоматического списания долгов!  Именно поэтому я своим клиентам таких обещаний не даю! И оцениваю и сообщаю клиенту перспективы еще до начала работы.

2. В каких случаях долги могут не списать?

Вся процедура банкротства проводится для того, чтобы проверить две вещи:

а) действительно ли у должника отсутствует имущество, которое можно реализовать для погашение долгов

б) оценить поведение должника при получении и последующем пользовании кредитами. То есть является ли поведение должника добросовестным или же он взял кредит и изначально не собирался его возвращать?

Именно для этого судом назначается Арбитражный управляющий, который в процедуре банкротства граждан называется финансовым управляющим. Как раз таки он и занимается проверкой этих обстоятельств.

Для того чтобы проверить первое Фин управляющий направляет запросы в различные органы, на которые возложены функции регистрации имущества (транспортных средств, недвижимости, оружия, водного транспорта и даже самолетов).

Для оценки поведения должника финансовый управляющий:

— анализирует финансовое положение должника как на момент получения кредитов, так и последующее, вплоть до момента завершения процедуры банкротства ( мог ли должник с его уровнем доходов погашать взятые кредиты),

— выявляет цели расходования кредитов ( куда должник потратил деньги),

— проверяет, какие сделки совершал должника, и оценивает их действительность (реально ли он продавал имущество или просто переписал на родственников) .

Если ваш доход не позволял погашать кредиты и период погашения был весьма коротким, или вы переписали имущество на родственников и решили обанкротится, либо совершили иные действия, очевидно указывающие на то, что вы не планировали отдавать кредит – долги в результате процедуры банкротства не спишут!!!

Поэтому перед тем, как заключить договор мы тщательно проверяем этим обстоятельства и только после этого сообщаем клиенту подходит или нет ему банкротство. Мы не беремся за дела, положительный результат по которым прогнозируется ниже 70%, но в любом случае предупреждаем клиента о возможных рисках. Вы также можете получить свой прогноз на консультации после заполнения анкеты.

3. На время процедуры вы будете получать только прожиточный минимум остальные деньги будет забирать управляющий!

Как же при этом жить и еще платить за услуги по банкротству? — Часто мне задают вопрос на консультациях. Действительно пока идет процедура банкротства должнику из того, что он официально получает положен лишь прожиточный минимум. Сегодня это (15 172 р). Вместе с тем должнику также положены средства на иждивенцев (несовершеннолетних детей), также в размере прожиточного минимума. У 80% процентов наших клиентов имеются несовершеннолетние дети и их официальная заработная плата не превышает 35 тыс.  рублей. Тем, у кого нет несовершеннолетних детей, но есть престарелые родители мы также помогаем увеличить выплаты должнику в процедуре.

Таким образом, 95% наших клиентов сохраняют свою зар. плату в период процедуры.

4. Мое единственное жилье никто не заберет.

Нет. При определённых обстоятельствах единственное жилье должника может быть продано. Какие это обстоятельства?

Здесь мы снова возвращаемся к теме добросовестности. Например, если вы взяли кредит и за счет него погасили ипотеку и пошли банкротится, то досрочное погашение ипотеки может быть оспорено. Тогда банку вернется залог вашей квартиры и она будет продана в процедуре банкротства. Либо суд откажет в защите такого жилья и признает его подлежащим продаже несмотря на то, что оно единственное.

Также относительно недавно в судебной практике появился термин «избыточное жилье». Допустим, ваше единственное жилье дом 500 кв метров в престижном районе. Тогда суд может утвердить решение о продаже такого дома и предоставлении вам иной недвижимости по социальным нормам ( 20 кв м на человека). Такие случаи, конечно, встречаются как исключения, и механизм такой замены до конца не проработан, однако это имеет место быть.

Ну и само собой, если ваше единственное жилье находится в залоге, то оно подлежит продаже, если вы конечно не докажите суду, что готовы погасить все долги в том числе ипотеку за 3 года. В моей шестилетней практике так было только один раз.

Итак, единственное жилье должника по умолчанию неприкосновенно, однако в определенных случаях эта неприкосновенность может быть снята.

Поэтому я всегда прошу своих клиентов быть предельно честными на консультации и предпочитаю не работать с теми, кто брал кредиты ради дальнейшего списания.  

5. Если у меня есть ипотека или автокредит (т.е. имущество в залоге) банкротство мне не подходит.

Я вас обрадую. И с ипотекой, и автокредитом можно проводить процедуру банкротства и получить хороший результат. Другой вопрос — хотите ли вы сохранить ваше заложенное имущество?

В этом случае процедура будет стоить дороже, чем если бы имущество не сохранять. Но надо понимать — если вы не платите кредит, залоговое имущество у вас заберут приставы и продадут. У вас сохранятся долги после его продажи, т.к. в 90 % случаев вырученной суммы не хватает для погашения всей заложенности с учетом штрафов и пеней.

Кроме того, продажа заложенного имущества никак не уменьшит долги перед другими кредиторами.

Напротив, в процедуре банкротства вы получите списание всех долгов и при желании комфортные условия сохранения имущества. Мы в своей практике неоднократно сохраняли должникам залоговые автомобили, однако с ипотекой клиентов еще не было. Объяснить это просто — цена недвижимости даже при максимальном снижении является значительной. Мало кто из клиентов может себе позволить внести эту сумму единовременно как того требует закон о банкротстве. Тем не менее залог — не повод отказываться от банкротства, если вы понимаете, что дальше платить возможности нет. 

Если вы до сих пор сомневаетесь, заполните анкету в конце, и я сообщу вам перспективы списания ваших долгов и приглашу вас в офис для подробного анализа и решения вашей ситуации. А пока идем дальше.

6. Как выбрать к кому обратиться за банкротством?

На консультациях меня часто просят предоставить гарантии. В ответ я говорю, что ваши гарантии — это мой опыт. Я занимаюсь списанием задолженности граждан уже 6 лет, с 2016 года, за это время мы с моей командой помогли более 100 клиентам, освободив их от долгов на сумму более 200 млн рублей. И в этих цифрах тоже есть свое значение.

На сайтах компаний по банкротству вы часто можете видеть иные цифры – вроде обслужено 2000-3000 человек, списано 500 млн — 1 млд долгов. Вместе с тем, чем крупнее компания и чем больше процедур находится у нее в производстве, тем выше вероятность, что ваша процедура будет вестись механически, по шаблону, без учета нюансов вашей конкретной ситуации. А это может привести к серьёзным ошибкам. Также вы вряд ли сможете связаться непосредственно со своим финансовым управляющим. А это ключевой человек, который принимает решения в процедуре банкротства. Каждый управляющий, как и я, отвечает за то, что делает (или не делает) в процедуре банкротства лично в размере минимум 10 млн рублей. Сам этот статус получить не просто, но легко потерять. Поэтому ни один управляющий не будет рисковать ради вас, а информация, которую донесет до вас ваш менеджер может отличаться от мнения управляющего.

Поэтому важно иметь возможность общаться непосредственно с вашим будущим финансовым управляющим, которого назначит суд.

В нашей компании нет огромного потока клиентов и каждый клиент может получить индивидуальные условия работы, в том числе оплаты. Всех клиентов первоначально консультирую я лично, что является гарантией качества.

Таким образом, при выборе компании по банкротству следует прежде всего проверить их опыт (кстати, мой опыт вы можете проверить на сайте арбитражного суда kad.arbitr.ru Там есть моя фамилия, а вот названия компаний по банкротству там не указывают. Не стоит думать, что чем крупнее компания, тем надежнее будет результат Очень важно иметь возможность поддерживать связь непосредственно с вашим финансовым управляющим, которого назначил суд.

При выборе компании стоит сходить на консультацию в несколько и выбрать ту, в которой с вами были максимально честны.

Получить мою консультации можно, заполнив анкету

С пожеланиями финансовой стабильности

Арбитражный управляющий Крюков Руслан.